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    银行业改革创新不停步

    2019-12-01 14:59:16 来源:土峪江麻新闻网 点击:2614

    许超

    中国人民银行副行长潘龚升有一本著名的书《大蝴蝶改变——中国大银行复兴之路》。在书中,潘龚升博士对中国银行业的发展进程、体制改革和创新给出了新的、权威的和国际性的答案。与此同时,潘龚升是工行和农行的一线运营商,这两家最大的银行在全球资本市场上引起了轰动。2006年,工行筹集了219亿美元,创下了当时世界上最大的ipo。四年后,农行发行了221亿美元,打破了工行的纪录。潘龚升把他所有的个人经历都写进了书中,作为中国银行业发展的又一见证。

    新中国成立以来,在党中央、国务院的正确领导下,中国银行业的改革和发展发生了巨大变化。从建国之初的薄弱和不完善,经过几代人的努力,中国已经发展成为世界上相对强大和现代化的银行体系,为中国经济的持续稳定发展提供了强大的金融支持和动力保障。

    2019年是新中国成立70周年。回顾70年的沉浮,各大国有银行、国有商业银行等除了在规模和数量上保持世界领先地位外,还进行了创新,形成了自己独特的服务特色。

    中国银行业利润总额居世界首位

    从新中国1949年成立到1978年改革开放,中国银行业处于成长和发展时期,为巩固新生的人民政权和支持国家经济建设做出了重要贡献。

    改革开放41年来,中国银行业迅猛发展。根据英国《金融时报》的数据,截至2018年底,中国银行业金融机构已达4588家。其中,发展金融机构1家,政策性银行2家,大型国有商业银行6家,股份制商业银行12家,金融资产管理公司4家,城市商业银行134家,住房储蓄银行1家,民营银行17家,农村商业银行1,427家,农村合作银行30家,农村信用社812家,村镇银行1,616家,外国法人银行41家。

    根据中国保监会发布的权威数据,截至2019年第二季度末,中国银行业金融机构的本币和外币资产为281.58万亿元,其中大型商业银行的本币和外币资产为114.40万亿元,占比40.6%;股份制商业银行拥有人民币和外币资产49.79万亿元,占比17.7%。

    2019年7月,英国杂志《银行家》发布了2019年全球前1000家银行的最新排名。中国的银行保持领先地位,连续第二年获得前四名。其中,工行连续七年位居榜首,中国建设银行保持第二,农业银行升至第三,中国银行排名第四。

    报告显示,中国有136家银行上榜,总利润3120亿美元,位居世界第一,成为不可忽视的“中国强国”。中国银行业协会研究部主任李曾健表示,2008年金融危机后,一些外国媒体标题称“这里的风景是独一无二的”,称世界上许多商业银行都受到金融危机的影响和影响,业绩受到严重冲击,但中国商业银行正处于“黄金发展期”,许多盈利指标都非常好。

    进入21世纪,大型国有银行上市,中国银行业金融机构也开始在内地和香港上市热潮。6月,中国银行业协会发布了《2019年中国上市银行分析报告》,显示中国上市银行数量现已达到48家。

    国有大银行的改革和创新没有停止。

    对于“天下第一”的国有大银行来说,除了规模之外,它们还纷纷进行改革创新,突出自身特色,更加符合为人民服务的宗旨。

    2019年9月3日,中国农业银行副行长王伟在银行业新闻发布会上表示,中国农业银行结合“三农金融业务单元”的发展经验,将“三农金融业务单元”的成熟机制延伸到小微企业的金融服务领域,形成“普惠金融业务单元”。目前,省级分行“普惠金融业务部”的组建工作已经完成。

    自1979年恢复以来,农行认真落实中央政府赋予的支农方向和责任,积极适应不同时期“三农”的经济特点。“三农”改革是国家在农业银行改制为上市公司期间确定的一项重大改革。实践证明,三农金融部门的改革符合中国国情和农业银行的市场状况。解决大型商业银行为三农服务的世界性问题是一种有效的探索和实践。它得到了社会各界的广泛认可,为建立三农金融部门和普惠金融部门提供了很好的借鉴。

    在银行业务中,有大量抵押贷款。找银行抵押贷款,找房屋公司买房,找中介租房,是一种现有的方向性思维。然而,建行在过去两年里悄悄做了一件大事。依托“新一代”核心体系建设创造的整体优势,建设银行搭建了全国“房屋租赁综合服务平台”。去年底,建行董事长田国立表示,到2018年,建行租赁平台将拥有1000多万套住房。

    田国立表示,建行的重点是长期租赁。中国共产党第十九次全国代表大会适时确立了“租购并举”的住房制度改革方向。大型国有金融企业有必要介入租赁市场。建行与第三方合作整合资源,打造全国安全阳光的房屋租赁综合服务平台。

    工行2018年净利润为2987亿英镑,在其2018年年度报告中提到,工行将在2018年重点建设“智能银行”,作为创新亮点。工行坚持自身金融科技发展理念,实施科技体制改革,启动it结构创新工程,全面推进智慧银行建设,使工行金融科技发展从破冰走向勇进,成为金融科技的“主力军”。

    工商银行作为探索智能金融的领先银行,通过建立网上金融部门、建立“七个创新实验室”、实施互联网金融战略升级、启动智能银行信息系统(ecos)建设等一系列措施,加快了金融技术的布局,重点建设“智能银行”。

    中国银行在“世界1000大银行”中排名第三,外汇是这家百年银行的“金招牌”。中国银行副行长林敬珍表示,中国银行长期以来一直深度从事外汇业务,积极参与外汇管理改革,让市场参与者真正享受到改革创新带来的政策红利。有序推进人民币国际化,获得日本人民币清算银行资格。本集团跨境人民币结算量为人民币5.95万亿元,市场份额保持第一。

    2014年,中国银行启动了“中国银行全球中小企业跨境配对服务”。成功举办了50次国内外跨境婚介会议,吸引了87个国家和地区的3万家企业。作为首届中国国际进口博览会的银行业综合服务支持企业,成功举办展商供需对接会,现场达成1258个合作意向,大力支持中小微型企业融入全球产业链。林敬珍表示,2019年,中国银行将继续加大信贷资源配置,计划新增民营企业贷款不低于新增公共贷款的三分之一,新增普惠金融贷款不低于900亿元。

    国有商业银行成为有效的补充

    为了适应从“计划经济”向“计划商品经济”的转变,银行业开始探索多元化发展。招商局、兴业银行、广发银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行等全国性股份制银行相继成立,外资银行从经济特区向沿海地区扩张。在国有股份制商业银行中,经过多年改革开放的发展,也有一些实力雄厚的大银行。

    例如,去年年底,中国大陆首家民营资本设立的全国性商业银行民生银行董事长齐宏透露,民生银行将以金融科技为先导,积极布局大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术领域,探索物联网驱动的移动支付创新、大数据和人工智能驱动的智能投资创新、云计算驱动的风险防控体系创新。由区块链带动的信用体系的重组和创新将全面提高服务能力和效率。围绕市场需求和客户痛点,构建金融+技术+生活的互联网金融生态系统,搭建直销银行、手机银行、网上银行、微信银行、手机支付和网上支付六大平台。

    例如,中信银行提出了2018-2020年发展规划,将区域差异化发展作为重要改革措施之一,以同样的频率将区域发展战略与国家战略相呼应,不断加大对国家规划建设的长三角、粤港澳、京津冀等19个城市群的支持力度,通过差异化资源配置和综合服务提升为国家战略。与此同时,我们将全面启动公共服务转型。

    国有股份制商业银行通过不断改革创新,积极回馈用户,增强竞争力,成为除大型国有银行之外的中国银行业的有效补充。

    责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学

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